Rate više neće biti za svakoga! Želite novi mobitel ili televizor? Trgovac će prvo provjeriti možete li ga platiti

Kupnja mobitela, televizora, perilice rublja i drugih proizvoda na rate izravno kod trgovca uskoro više neće biti jednako jednostavna kao dosad. Novi Zakon o potrošačkim kreditima donosi obvezu provjere kreditne sposobnosti kupaca kada trgovac sam omogućuje obročnu otplatu, a cilj novih pravila je spriječiti prekomjerno zaduživanje građana, piše RTL Danas.

Drugim riječima, trgovac koji kupcu omogućuje plaćanje proizvoda na rate bez posredovanja banke ili kartične kuće preuzima ulogu vjerovnika. Prije odobravanja takve kupnje morat će procijeniti može li kupac svojim primanjima podmirivati preuzete obveze.

Kriterije prema kojima će se procjenjivati kreditna sposobnost utvrđivat će Hrvatska narodna banka.

Kartice ostaju po starom

Važna je razlika između kupnje izravno na rate kod trgovca i obročnog plaćanja kreditnom karticom.

Kod kupnje putem kreditnih kartica situacija se ne mijenja jer je banka kreditnu sposobnost korisnika već provjerila prilikom odobravanja kartice i određivanja limita.

Nova pravila prvenstveno će zahvatiti trgovce koji sami financiraju kupnju. Među takvim primjerima je i kupnja mobilnih uređaja kod teleoperatera uz pretplatu.

Cilj je spriječiti prezaduženost

Ana Zorić, ovlaštena za obavljanje poslova ravnateljice Uprave za financijski sustav u Ministarstvu financija, za RTL Danas objasnila je kako je cilj zakona dodatno zaštititi potrošače.

– Kao i kod niza drugih propisa, cilj je ojačati zaštitu i financijski osnažiti potrošače. Zakon im daje mehanizme za zaštitu od prezaduženosti, a ako do nje ipak dođe, pomaže im da na najbolji način izađu iz te situacije – kazala je Zorić.

Naglasila je kako se za građane koji kupuju na rate putem platnih kartica ništa ne mijenja.

– Kod kupnje na rate putem platnih kartica situacija ostaje ista jer je vašu kreditnu sposobnost već provjerila banka. No, kada kupujete izravno od trgovca, on se pojavljuje kao vjerovnik i preuzima kreditni rizik. Zato će tada imati obvezu provjeriti vašu kreditnu sposobnost – pojasnila je.

Osnovna ideja novih pravila, dodaje, jest osigurati da građanin koji preuzima obvezu obročnog plaćanja zaista ima financijske mogućnosti te rate i podmirivati.

Većina zakona od 20. studenoga

Novi Zakon o potrošačkim kreditima u najvećem će dijelu stupiti na snagu 20. studenoga 2026. godine.

Primjena pojedinih odredbi ipak je odgođena te će početi sredinom 2027., odnosno 1. siječnja 2028. godine.

Nova pravila tako neće značiti potpuni kraj kupnje na rate, ali će za dio potrošača donijeti važnu promjenu: ako proizvod kupuju na obročnu otplatu koju izravno financira trgovac, prije kupnje morat će proći provjeru kreditne sposobnosti.